将储蓄作为自己的财务缓冲是个人理财的重要组成部分。这是建立财富的第一步，也是最简单的一步，然后再进入其他更复杂的个人理财部分，例如投资、财产（资产）管理和建立自己的业务（收入）。
对于许多 25-30 多岁的千禧一代，仍然不知道从哪里开始存钱，这里有一个指南，可以确定到 这样的年龄应该存到多少钱。
通常，到了这个年龄，你应该从职业、投资、人际关系甚至生活的角度做出决策时更加理性和坚定。因此，在这个年龄设定一个目标（财务上的）将帮助您明确在 30 多岁之前实现该目标所需制定的行动计划。
由于起薪和工作年限不同，很难确定一个人到 30 岁时应该有多少储蓄，这里就提出了一个公式，可以帮助量化您每月需要的储蓄。
确定您的储蓄的公式
储蓄公式 = [23% (退休) + 10% (紧急) + 10% (特定用途)] X 每月总收入 (扣除公积金前)
例如，Amin 在 24 岁时担任会计师，每月可赚取 3,500 令吉。他需要总共存入 1,505 令吉，才能认为自己是一个财务有保障的人。在储蓄了 43% 后，可支配收入余额为 1,995 令吉，他仍然可以拥有一辆每月偿还约 500 令吉汽车贷款的汽车，并用剩下的钱适度生活。
让我们研究一下储蓄的每个组成部分以及分配百分比的理由，以便您更好地理解这个公式背后的科学。
退休储蓄
早在2021年时，雇员公积金局（EPF）就宣布将其成员在 55 岁时的最低储蓄额从之前的 196,800 令吉提高到 228,000 令吉。
“基本储蓄是指被认为足以支持我们的会员在 55 至 75 岁之间 20 年的基本退休需求，与马来西亚人的预期寿命相一致的金额。新的金额（请参阅表 1）以公共部门雇员的最低养老金为基准，从 55 岁至 75 岁的每个月从 820 令吉提高到 950 令吉，”EPF 补充说。
根据这张表，我们应该在 30 岁之前在我们的 EPF 帐户中至少有 RM29,000，这意味着我们将走上正确的道路，以达到退休和维持生活所需的最低金额直到 75 岁.
但是，如果我们想在退休时战胜通货膨胀并过上更舒适的生活，我们就需要存更多的钱。私人退休金管理人（PPA）总执行长拿督Steve Ong早前曾建议，每个大马人应将至少33%的月收入用于退休储蓄。
从您的月收入中扣除 11% 和 12% 的雇主供款到您的 EPF 帐户后，您仍然需要每月存约 9% 至 10%。因此，您只需从您的总月薪中扣除 23% 即可为退休储蓄。
重要的是，您的 EPF 供款设定为 23%（雇员和雇主的供款），您需要寻找另类投资产品来节省剩余的 10% 以供退休之用。
您可以根据自己的喜好选择投资于马来西亚56 种私人退休计划 (PRS) 中的一种，这些计划由 8 家持牌且监管严格的银行和金融机构提供。
紧急储蓄
任何不可预见的事件都可能发生，并可能导致一些财务冲击，这将需要您有足够的储蓄资金。这些事件可能包括医疗问题、汽车故障、裁员或旧门被宠坏时为您的房子换上新门。
老实说，马来西亚人继续对这件事轻描淡写，因为他们对不确定性和由此产生的后果无所畏惧。去年，当经济遭受令吉和油价下跌时，我们看到几家公司多次宣布裁员。
回顾一下，马来西亚国家银行（BNM）在其 2015 年的财务能力和包容性研究中发现，如果失去主要收入来源，只有 6% 的受薪马来西亚人能够维持六个月以上的生活。
虽然拥有六个月的储蓄缓冲可能很困难，但您必须从某个地方开始。您需要为不确定的未来和随之而来的最坏情况做好准备。
通过将 RM3,500 的 10% 分配到流动或灵活的储蓄账户中，您可以在短短十个月内轻松节省高达 RM3,500（一个月工资）。通过这样做五年，当您面对未来最糟糕的时期时，您实际上可以安全六个月，您的储蓄金额为 RM21,000。
特定用途储蓄
无论是旅行、支付财产、汽车首付，甚至在不久的将来为您的婚礼提供资金，每个人都有自己的中短期财务目标。由于您的退休储蓄已涵盖，您可以将每月总收入的 10% 用于这些目标。
您甚至可以将这笔钱分配到单位信托或定期存款中，以便随着时间的推移为自己赚取一些利息。
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