近年来，我们都习惯于用信用卡现金返还汽油、杂货、餐饮等。但随着越来越多的马来西亚人过渡到网上购物，只有用最好的现金返还信用卡来优化我们的消费才有意义。
选择信用卡需要考虑什么标准？
马来西亚有大量现金返还卡，我们依靠几个重要标准来确保只有最好的卡才能进入我们的推荐列表。
1) 支出要求
银行中的一个流行趋势是有支出要求才有资格获得现金返还。有些要求每笔交易的最低支出，而另一些则要求每月最低支出来“解锁”现金返还。
笔者认为，没有消费要求且有效返现率相同的卡是更好的选择（其他条件相同）。
2) 有效返现率
由于当今许多返现卡都提供分层返现率，计算有效返现率（基于他们的“最佳”/最高返现等级）是持卡人可以获得的潜在回报的更好指标。
例如，提供 12% 返现的卡听起来很吸引人，但如果 12% 返现率仅在最低消费 RM2,500 且上限为 RM50 时解锁，其有效返现率实际上是 2%。我们将另一张提供 5% 返现且没有最低消费要求上限为 RM50 的卡评为更好的选择，因为它的有效返现率更高，为 5%。
当然，这取决于个人持卡人的消费模式，但在我们看来，有效返现率越高，卡越“好”。
在适用的情况下，我们将显示该卡的有效返现率。
3) 年费及豁免政策
年费可以而且将会侵蚀全年赚取的总现金返还，因此我们优先考虑年费为零的卡以及易于实现的豁免政策（例如每年 12 倍支出或每月 1 倍支出）的卡。
因此，如果两张卡除了年费外在其他方面都相同，我们将推荐一张年费为零或豁免政策更宽松的一张。
Maybank 2 Gold/Platinum 美国运通卡
现金返还：所有周末消费的 5%；上限为 RM50/月
最低收入要求： RM30,000/年（RM2,500/月）
费用：终身免费
Maybank 2 Cards分为两种：Maybank 2 American Express 和 Maybank 2 Mastercard/Visa。Maybank 2 American Express 是一张返现卡，周末消费可享受 5% 的折扣，包括在线交易。在工作日，持卡人每消费 RM1 即可赚取 5 TreatsPoints（如果您兑换 RM50 Aeon 礼券，则相当于 1% 的有效现金返还）。
过去，美国运通卡不像 Visa 和 Mastercard 那样被广泛接受，但对于马来西亚的在线购物来说，情况已不再如此。最大的电子商务平台——Lazada、Shopee 和 Zalora——都接受 Amex 卡，因此您现在可以利用这些平台上提供的常规促销和优惠券，只需使用此卡即可赚取额外 5% 的现金返还！消费 RM1,000 即可获得最高 RM50 现金回扣。
Maybank 2 Amex 是一张真正有用的信用卡的一个原因是它没有解锁现金返还的最低消费要求，这对于今天的现金返还信用卡来说是相当罕见的。金卡和白金卡都是终身免费的，但白金卡附带旅行保险福利，所以如果您年收入超过 RM60,000，就可以购买白金卡。
Public Bank Quantum MasterCard
现金返还：在线交易返现5%；上限为 RM30/月
最低收入要求： RM36,000/年（RM3,000/月）
费用：终身免费
Public Bank Quantum MasterCard 和 Visa 卡是一对的两半。Visa 为至少 RM30 的非接触式交易提供 5% 的现金返还，而Quantum MasterCard为在线交易提供 5% 的现金返还。两张卡的现金回扣率上限为每月 RM30 – 为了您的方便，这意味着您将赚取高达 RM600 的现金回扣。
此卡没有最低消费要求或分级费率，因此无论您在该卡上花费多少进行在线购物，您都可以获得现金返还。此外，它对申请的最低收入要求较低，并且终身免费，使其成为许多人拥有的好卡。
Public Bank Visa Signature
现金返还：在杂货店、餐厅和网上购物可获得 6% 的现金返还；上限为 RM38
最低收入要求： RM80,000/年（RM6,667/月） 年
费用： RM388（第一年免费），每年 12 次刷卡免除
Public Bank Visa Signature为杂货、餐饮和在线交易提供 6% 的现金返还，每月总现金返还上限为 RM38 。好消息是，没有最低消费要求才能获得现金返还（就像 Quantum 卡一样），考虑到这一点，6% 的上限为 RM38 是一个不错的现金返还回报。您将获得高达 RM633.50 的消费返现。
作为更高级别的卡，大众银行 Visa Signature 还提供休息室使用权。目前可能没那么重要，但持卡人可以免费进入马来西亚任何一家环亚机场贵宾室。对于现金返还类别以外的任何消费（以及在现金返还收入上限之后），持卡人每使用这张卡消费 RM1 即可赚取 1 VIP 积分——它只是物有所值，相当于 0.2% 的现金返还价值。
最后，虽然这张卡的年费看起来很贵，但实际上获得年费减免的资格并不难。
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